Cum să eviți datoriile neperformante?

Fiecare afacere se confruntă într-o zi sau alta cu plăți întârziate sau chiar datorii neperformante. Când s-a încercat totul pentru recuperarea sumei datorate, dar datoria rămâne neachitată, aceasta trebuie considerată irecuperabilă.

Indiferent de sectorul de activitate, acest risc există și fiecare antreprenor trebuie să țină cont de el. Datoriile neperformante, ca orice factură restante, au consecințe evidente asupra fluxului de numerar al unei companii, ducând la o scădere a profitabilității. Fara veniturile financiare necesare functionarii unei afaceri, indiferent de dimensiunea acesteia, dezvoltarea acesteia poate fi compromisa. Prin urmare, fiecare antreprenor trebuie să ia taurul de coarne de la început și să se protejeze împotriva datoriilor neplătite.

De ce și cum apar datoriile neperformante?

În B2B, clienții dvs. ar putea întârzia plăți. Ei se pot confrunta cu probleme ale lanțului de aprovizionare care încetinesc livrările componentelor de care au nevoie pentru a produce mărfurile pe care le vând. Este posibil ca linia de credit bancară a clientului dvs. să fi fost retrasă, reducându-și capitalul operațional. Este posibil ca piața să fi scăzut brusc, impactând vânzările și modelul general de afaceri.

În B2C, clienții tăi se pot confrunta cu dificultăți financiare, temporare sau nu. Nimeni nu este ferit de pierderi de venit, probleme de sănătate sau dificultăți familiale.

Și în ultimii ani, aceste probleme au devenit și mai numeroase. Criza de sănătate din cauza Covid-19 și consecințele sale economice și sociale au afectat atât clienții dvs. B2B, cât și B2C. Războiul din Ucraina și consecințele sale economice și energetice afectează din nou clienții tăi: termene de livrare, inflație, nesiguranță etc.

De asemenea, este posibil să fi pus încrederea într-un client care nu a meritat-o. Un client s-a denaturat pentru a plasa o comandă pe care nu intenționa să o îndeplinească. Dacă acesta este cazul, trebuie fie să vă consolidați politica de acceptare a clienților, fie să luați în considerare acești clienți discutați în planul dumneavoastră financiar. Asumarea riscurilor este necesară pentru orice dezvoltare a afacerii, dar asumarea riscurilor calculate.

Este mai bine să previi decât să vindeci!

O întârziere a plății ar trebui să fie întotdeauna considerată un semnal. Este necesară o analiză și mai ales o reacție, deoarece o întârziere a plății se poate transforma în anumite cazuri într-o datorie irecuperabilă.

Prin urmare, este important să țineți cont de posibilele întârzieri la plată și să vă protejați de la început. Structurați termenii de plată pentru a încuraja plata promptă. Impune termene de plată și anunță direct riscurile suportate în caz de întârziere. Fii ferm și nu amâna termenele limită de plată și alte clauze. O factură este datorată la scadență. În caz de întârziere a plății, trimiteți un memento direct clientului dvs., amintindu-i despre condițiile dvs. și consecințele suportate de întârzierea acestuia.

Unii clienți plătesc doar la memento. Cu o cronologie clară și mementouri regulate, veți descoperi că un client care jonglează cu plățile are mai multe șanse să vă acorde prioritate față de o companie cu urmărirea facturării mai puțin structurată. Asigurați-vă că facturile sunt întotdeauna „în partea de sus a teancului lui”, prioritate pentru plată.

Iată câteva sfaturi pentru a evita datorii neperformante:

• Trimiteți-vă facturile și extrasele la timp, de preferință imediat ce lucrarea este finalizată sau produsul este livrat. Afacerile au stabilit cicluri de plată. Deci, facturarea rapidă înseamnă că este mai puțin probabil să pierdeți următorul ciclu.
• Pentru a vă asigura sănătatea generală a afacerii dvs., păstrați înregistrări actualizate cu ceea ce vă datorează fiecare client și notați orice clienți care se apropie de termenele limită.
• Trimiteți imediat un memento ori de câte ori o factură este restante, indiferent de sumă. Indiferent de dimensiunea afacerii tale sau de suma datoriei tale, a fost furnizat un serviciu sau un produs vândut și merită să fie plătit.
• Rămâi la curent cu clienții tăi. În spatele fiecărei plăți întârziate se află un client, obișnuit sau nu. Adaptați-vă urmărirea facturării în funcție de caz. Puteți alege să acordați sau să refuzați timp suplimentar, să solicitați sau nu dobândă de întârziere, de exemplu.

Dacă, în ciuda acestui fapt, datoria dumneavoastră rămâne neachitată, solicitați sfatul unei agenții de colectare a creanțelor cu privire la cea mai eficientă modalitate de a recupera banii care vi se datorează. Încredințarea recuperării datoriilor tale îndoielnice unei terțe părți este un semn de seriozitate pentru clientul tău. Adesea, o simplă înștiințare este suficientă pentru a-l face să reacționeze, să obțină plata integrală sau să stabilească un plan de decontare care funcționează. Uneori vor fi necesare alte demersuri amiabile sau legale. Dar de foarte multe ori, îți vei recupera rapid datoria și astfel eviți să fii nevoit să o consideri nerecuperabilă. Nu-ți lua banii cu ușurință!