Como evitar dívidas incobráveis?

Toda empresa enfrenta atrasos nos pagamentos ou até mesmo dívidas inadimplentes um dia ou outro. Quando tudo foi tentado para recuperar o valor devido, mas a dívida permanece por pagar, deve ser considerada irrecuperável.

Seja qual for o setor de atividade, este risco existe e todo empresário deve tê-lo em consideração. A inadimplência, como qualquer fatura vencida, tem consequências óbvias no fluxo de caixa de uma empresa, levando a uma queda na lucratividade. Sem os rendimentos financeiros necessários ao funcionamento de um negócio, qualquer que seja o seu porte, o seu desenvolvimento pode ficar comprometido. Cada empresário deve, portanto, pegar o touro pelos chifres desde o início e proteger-se contra dívidas não pagas.

Por que e como surgem as dívidas incobráveis?

No B2B, seus próprios clientes podem enfrentar atrasos nos pagamentos. Podem enfrentar problemas na cadeia de abastecimento que atrasam as entregas dos componentes de que necessitam para fabricar os produtos que vendem. A linha de crédito bancária do seu cliente pode ter sido retirada, reduzindo seu capital operacional. O mercado pode ter diminuído repentinamente, impactando as vendas e o modelo de negócios geral.

No B2C, seus clientes podem enfrentar dificuldades financeiras, temporárias ou não. Ninguém está a salvo da perda de rendimentos, de problemas de saúde ou de dificuldades familiares.

E nos últimos anos, estes problemas tornaram-se ainda mais numerosos. A crise sanitária devido à Covid-19 e as suas consequências económicas e sociais impactaram tanto os seus clientes B2B como B2C. A guerra na Ucrânia e as suas consequências económicas e energéticas estão mais uma vez a afectar os seus clientes: prazos de entrega, inflação, insegurança, etc.

Você também pode ter depositado sua confiança em um cliente que não a merecia. Um cliente se deturpou ao fazer um pedido que não pretendia atender. Se for esse o caso, você precisa fortalecer sua política de aceitação de clientes ou levar em conta esses clientes questionáveis em seu plano financeiro. Assumir riscos é necessário para qualquer desenvolvimento de negócios, mas assumir riscos calculados.

Prevenção é melhor que a cura!

Um atraso no pagamento deve sempre ser considerado um sinal. É necessária uma análise e sobretudo uma reacção, porque um atraso no pagamento pode em certos casos transformar-se numa dívida irrecuperável.

Por isso, é importante ter em conta possíveis atrasos nos pagamentos e proteger-se desde o início. Estruture suas condições de pagamento para incentivar o pagamento imediato. Imponha prazos de pagamento e anuncie diretamente os riscos incorridos em caso de atraso. Seja firme e não procrastine prazos de pagamento e outras cláusulas. Uma fatura é devida quando devida. Em caso de atraso no pagamento, envie um lembrete diretamente ao seu cliente lembrando-o das suas condições e das consequências do atraso.

Alguns clientes só pagam mediante lembrete. Com um cronograma claro e lembretes regulares, você descobrirá que um cliente que está fazendo malabarismos com pagamentos tem maior probabilidade de priorizá-lo em vez de uma empresa com rastreamento de faturamento menos estruturado. Certifique-se de que suas faturas estejam sempre “no topo da pilha”, prioridade para pagamento.

Aqui estão algumas dicas para evitar dívidas inadimplentes:

• Envie suas faturas e extratos dentro do prazo, de preferência assim que a obra for concluída ou o produto entregue. As empresas estabeleceram ciclos de pagamento. Portanto, cobrar rapidamente significa que você terá menos probabilidade de perder o próximo ciclo.
• Para garantir a saúde geral do seu negócio, mantenha registros atualizados do que cada cliente lhe deve e anote todos os clientes que estão se aproximando dos prazos.
• Envie um lembrete imediatamente quando uma fatura estiver vencida, independentemente do valor. Não importa o tamanho do seu negócio ou o valor da sua dívida, um serviço foi prestado ou um produto vendido e merece ser pago.
• Fique atento aos seus clientes. Por trás de cada atraso de pagamento está um cliente, regular ou não. Adapte seu acompanhamento de faturamento dependendo do caso. Você pode optar por conceder ou recusar prazo adicional, reivindicar ou não juros de mora, por exemplo.

Se, apesar disso, a sua dívida não for paga, procure aconselhamento de uma agência de cobrança de dívidas sobre a forma mais eficaz de recuperar o dinheiro que lhe é devido. Confiar a cobrança do seu crédito de liquidação duvidosa a um terceiro é um sinal de seriedade para o seu cliente. Muitas vezes, uma simples notificação formal é suficiente para fazê-lo reagir, obter o pagamento integral ou estabelecer um plano de liquidação que funcione. Às vezes, serão necessárias outras medidas amigáveis ou legais. Mas, muitas vezes, você recuperará rapidamente sua dívida e, assim, evitará considerá-la irrecuperável. Não leve seu dinheiro levianamente!