Por que é importante categorizar suas despesas?

Criar um orçamento é importante para ajudá-lo a planejar quanto você pode economizar, gastar ou investir a cada mês.

Um orçamento realista e preciso ajuda você a ter uma visão geral de quanto está gastando, a entender seu comportamento de gastos e a decidir as melhores decisões a tomar.

Seu orçamento deve incluir fontes de receita garantidas e uma lista detalhada de suas despesas. Você pode criar uma categoria principal para cobrir um grupo de despesas, como utilidades, ou pode criar categorias menores relacionadas a necessidades específicas, como luz, água, telefone, gás, etc.

As despesas também podem ser divididas em despesas fixas e despesas variáveis. Determinar o melhor método dependerá de suas preferências individuais.

Despesas fixas são despesas necessárias. Inclui, mas não está limitado a, aluguel, empréstimos, impostos, seguros, despesas governamentais, alimentação, transporte, cuidados de saúde, educação e custos de cuidados infantis. Essas despesas são constantes no seu orçamento e geralmente são pagas de forma regular (semanal, mensal ou anual). Algumas despesas fixas podem ser discricionárias, como inscrição em uma academia ou assinatura de um serviço de streaming. As despesas fixas podem representar a maior porcentagem do seu orçamento, mas você pode reduzir seus custos. A economia nesta categoria pode ser bastante substancial quando forem encontradas opções de custo mais baixo (um plano de telefone celular mais barato ou inscrição em uma academia, por exemplo).

Despesas variáveis podem incluir despesas essenciais (uma visita ao médico, por exemplo) e também despesas discricionárias (compras, lazer, passeios, restaurantes, viagens). Orçamentar despesas variáveis pode ser mais difícil. Se você não acompanhar essas despesas regularmente, pode ser muito fácil subestimar ou superestimar quanto do seu orçamento você deve alocar para elas. A categoria de despesas variáveis também inclui custos de estacionamento, gasolina, cuidados pessoais, hobbies e recreação.

Veja como você pode categorizar suas despesas:

Serviços públicos – estas despesas fazem parte da vida quotidiana, como luz, gás natural, Internet, impostos municipais, cabo ou satélite, telefone e água.

Alojamento – este tipo de despesa não se limita a empréstimos hipotecários ou pagamentos de rendas. Você deve levar em consideração tarefas domésticas, custos de reparos, melhorias na casa, impostos sobre a propriedade e seguro residencial.

Transporte – o valor que gasta em transporte depende da distância entre o seu local de residência e os seus pontos de interesse (ex. local de trabalho) e, claro, das preferências individuais. Esta categoria inclui o carro, gasolina, manutenção e reparos, seguro, estacionamento ou seus bilhetes de transporte público.

Comida – estas despesas constituem uma parte significativa do orçamento e incluem mercearias, passeios e restaurantes, almoços infantis ou alimentação para os seus animais de estimação.

Dívidas – para avaliar com precisão a sua situação financeira, é necessário atribuir grande importância a esta categoria que inclui cartões de crédito, acordos de pagamento, empréstimos pessoais, etc.

Cuidados de saúde e beleza – as despesas que se enquadram nesta categoria são: seguros de saúde, despesas médicas e farmacêuticas, cuidados dentários, vestuário e calçado, despesas de cabeleireiro bem como despesas relativas a higiene pessoal (artigos de higiene pessoal).

Lazer e entretenimento – é totalmente normal gastar dinheiro em coisas que lhe trazem alegria. Esse tipo de despesa pode incluir filmes ou shows, férias, hobbies, festas, assinaturas de jornais ou revistas, presentes e caridade.

Educação – diversas despesas nesta categoria incluem taxas de inscrição, empréstimo estudantil, mensalidades, livros, material escolar ou excursões.

Diversos – esta categoria é frequentemente criada pela maioria das pessoas para cobrir despesas que não se enquadram em nenhuma das categorias listadas acima. Isso pode incluir manutenção de eletrônicos, cuidados com animais de estimação, remessa, brinquedos infantis e muito mais.

Poupança e investimentos – o dinheiro alocado para poupanças ou investimentos contribui para a construção de um futuro financeiro seguro. Depois de obter sua renda mensal e pagar suas contas e dívidas, você precisa alocar uma quantia em dinheiro para poupar. Existem várias categorias de poupança: fundos de emergência, poupanças para pensões, poupanças de curto prazo, por exemplo.

Categorizar suas despesas permite que você crie uma diretriz em suas despesas mensais e decida a melhor forma de tomar medidas proativas. No final de cada mês, analise suas despesas e compare o que você gastou com o que planejou gastar. Seu orçamento deve evoluir ao longo do tempo com base em suas necessidades e objetivos. Graças às informações recolhidas durante o acompanhamento do seu orçamento, terá a possibilidade de destinar mais dinheiro ao pagamento das suas dívidas e às suas poupanças.