Dlaczego kategoryzowanie wydatków jest ważne?

Tworzenie budżetu jest ważne, ponieważ pomaga zaplanować, ile możesz zaoszczędzić, wydać lub zainwestować każdego miesiąca.

Realistyczny i dokładny budżet pomaga uzyskać przegląd wydatków, zrozumieć swoje zachowania związane z wydatkami i podjąć najlepszą decyzję.

Twój budżet musi uwzględniać gwarantowane źródła dochodu i szczegółową listę wydatków. Możesz utworzyć kategorię główną obejmującą grupę wydatków, np. media, lub możesz stworzyć mniejsze kategorie powiązane z konkretnymi potrzebami, np. prąd, woda, telefon, gaz itp. .

Wydatki można również podzielić na wydatki stałe i wydatki zmienne. Określenie najlepszej metody będzie zależeć od Twoich indywidualnych preferencji.

Stałe wydatki są niezbędne wydatki. Należą do nich czynsz, pożyczki, podatki, ubezpieczenie, wydatki rządowe, żywność, transport, opieka zdrowotna, edukacja i koszty opieki nad dziećmi. Wydatki te są stałe w Twoim budżecie i zazwyczaj są opłacane regularnie (co tydzień, co miesiąc lub co rok). Niektóre stałe wydatki mogą mieć charakter uznaniowy, np. członkostwo w siłowni lub subskrypcja usługi przesyłania strumieniowego. Wydatki stałe mogą stanowić największy procent Twojego budżetu, ale możesz obniżyć ich koszty. Oszczędności w tej kategorii mogą być dość znaczne, jeśli zostaną znalezione tańsze opcje (na przykład tańszy abonament na telefon komórkowy lub członkostwo w siłowni).

Zmienne wydatki mogą obejmować wydatki niezbędne (na przykład wizytę u lekarza), a także wydatki uznaniowe (zakupy, wypoczynek, wycieczki, restauracje, podróże). Budżetowanie wydatków zmiennych może być trudniejsze. Jeśli nie śledzisz regularnie tych wydatków, bardzo łatwo może być niedoszacowanie lub przeszacowanie kwoty budżetu, którą powinieneś na nie przeznaczyć. Kategoria wydatków zmiennych obejmuje również opłaty parkingowe, benzynę, opiekę osobistą, hobby i zajęcia rekreacyjne.

Oto jak możesz kategoryzować swoje wydatki:

Usługi publiczne – wydatki te są częścią życia codziennego, takie jak prąd, gaz ziemny, Internet, podatki miejskie, telewizja kablowa lub satelitarna, telefon i woda.

Zakwaterowanie – tego typu wydatki nie ograniczają się do kredytów hipotecznych czy opłat za czynsz. Należy wziąć pod uwagę koszty sprzątania, naprawy, ulepszenia domu, podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu.

Transport – kwota, którą wydasz na transport, zależy od odległości między Twoim miejscem zamieszkania a interesującymi Cię miejscami (np. miejscem pracy) i oczywiście od indywidualnych preferencji. Ta kategoria obejmuje samochód, benzynę, konserwację i naprawy, ubezpieczenie, parkowanie lub bilety komunikacji miejskiej.

Żywność – wydatki te stanowią znaczną część budżetu i obejmują artykuły spożywcze, wycieczki i restauracje, obiady dla dzieci czy karmę dla zwierząt.

Długi – aby trafnie ocenić swoją sytuację finansową, należy przywiązywać dużą wagę do tej kategorii, do której zaliczają się karty kredytowe, umowy płatnicze, pożyczki osobiste itp.

Pielęgnacja zdrowia i urody – wydatki mieszczące się w tej kategorii to: ubezpieczenie zdrowotne, wydatki medyczne i farmaceutyczne, opieka stomatologiczna, odzież i obuwie, honoraria fryzjerskie oraz wydatki związane z higieną osobistą (przybory toaletowe).

Wypoczynek i rozrywka – całkowicie w porządku jest wydawać pieniądze na rzeczy, które sprawiają ci radość. Ten rodzaj wydatków może obejmować wyjścia do kina lub na koncerty, wakacje, hobby, imprezy, subskrypcje gazet lub czasopism, prezenty i działania charytatywne.

Edukacja – różne wydatki w tej kategorii obejmują opłaty rejestracyjne, pożyczkę studencką, czesne, podręczniki, przybory szkolne czy wycieczki terenowe.

Różnorodny – kategoria ta jest często tworzona przez większość osób w celu pokrycia wydatków, które nie mieszczą się w żadnej z kategorii wymienionych powyżej. Może to obejmować konserwację sprzętu elektronicznego, opiekę nad zwierzętami, wysyłkę, zabawki dla dzieci i nie tylko.

Oszczędności i inwestycje – pieniądze przeznaczane na oszczędności lub inwestycje przyczyniają się do budowania bezpiecznej przyszłości finansowej. Po osiągnięciu miesięcznych dochodów i opłaceniu rachunków i długów musisz przeznaczyć pewną kwotę na oszczędności. Istnieje kilka kategorii oszczędności: np. fundusze awaryjne, oszczędności emerytalne, oszczędności krótkoterminowe.

Kategoryzacja wydatków pozwala stworzyć wytyczne dotyczące miesięcznych wydatków i zdecydować, jak najlepiej podjąć proaktywne kroki. Pod koniec każdego miesiąca przejrzyj swoje wydatki i porównaj to, co wydałeś, z tym, co planowałeś. Twój budżet powinien zmieniać się z biegiem czasu w zależności od Twoich potrzeb i celów. Dzięki informacjom zebranym podczas monitorowania budżetu będziesz mógł przeznaczyć więcej pieniędzy na spłatę zadłużenia i oszczędzanie.