Come evitare i debiti inesigibili?

Ogni azienda deve affrontare ritardi nei pagamenti o addirittura debiti inesigibili un giorno o l'altro. Quando si è tentato di tutto per recuperare l'importo dovuto ma il debito resta impagato, deve ritenersi irrecuperabile.

Qualunque sia il settore di attività, questo rischio esiste e ogni imprenditore deve tenerne conto. I crediti inesigibili, come qualsiasi fattura scaduta, hanno evidenti conseguenze sul flusso di cassa di un'azienda, portando a un calo della redditività. Senza le entrate finanziarie necessarie al funzionamento di un'impresa, qualunque sia la sua dimensione, il suo sviluppo può essere compromesso. Ogni imprenditore deve quindi prendere il toro per le corna fin dall'inizio e tutelarsi dai debiti non pagati.

Perché e come nascono i crediti inesigibili?

Nel B2B, i tuoi clienti potrebbero riscontrare ritardi nei pagamenti. Potrebbero dover affrontare problemi nella catena di approvvigionamento che rallentano le consegne dei componenti di cui hanno bisogno per produrre i beni che vendono. La linea di credito bancaria del tuo cliente potrebbe essere stata ritirata, riducendo il suo capitale operativo. Il mercato potrebbe essere improvvisamente diminuito, influenzando le vendite e il modello di business complessivo.

Nel B2C, i tuoi clienti potrebbero trovarsi ad affrontare difficoltà finanziarie, temporanee o meno. Nessuno è al sicuro dalla perdita di reddito, da problemi di salute o da difficoltà familiari.

E negli ultimi anni questi problemi sono diventati ancora più numerosi. La crisi sanitaria dovuta al Covid-19 e le sue conseguenze economiche e sociali hanno avuto un impatto sia sui tuoi clienti B2B che su quelli B2C. La guerra in Ucraina e le sue conseguenze economiche ed energetiche colpiscono ancora una volta i vostri clienti: tempi di consegna, inflazione, insicurezza, ecc.

Potresti anche aver riposto la tua fiducia in un cliente che non la meritava. Un cliente si è presentato in modo falso per effettuare un ordine che non intende onorare. Se questo è il caso, è necessario rafforzare la politica di accettazione dei clienti o tenere conto di questi clienti discutibili nel proprio piano finanziario. Assumersi dei rischi è necessario per qualsiasi sviluppo aziendale, ma assumersi rischi calcolati.

Prevenire è meglio che curare!

Un ritardo nel pagamento dovrebbe sempre essere considerato un segnale. È necessaria un'analisi e soprattutto una reazione, perché un ritardo nel pagamento può in certi casi trasformarsi in un debito irrecuperabile.

È quindi importante tenere conto dei possibili ritardi nei pagamenti e tutelarsi fin dall'inizio. Struttura i termini di pagamento per incoraggiare un pagamento tempestivo. Imporre scadenze di pagamento e annunciare direttamente i rischi incorsi in caso di ritardo. Sii fermo e non prevaricare sui termini di pagamento e su altre clausole. Una fattura è dovuta alla scadenza. In caso di ritardo nel pagamento, invia un sollecito direttamente al tuo cliente ricordandogli le tue condizioni e le conseguenze del suo ritardo.

Alcuni clienti pagano solo su sollecito. Con una sequenza temporale chiara e promemoria regolari, scoprirai che un cliente che si destreggia tra i pagamenti è più probabile che dia la priorità a te rispetto a un'azienda con un monitoraggio della fatturazione meno strutturato. Assicurati che le tue fatture siano sempre "in cima alla sua pila", priorità di pagamento.

Ecco alcuni suggerimenti per evitare debiti inesigibili:

• Invia le fatture e gli estratti conto in tempo, preferibilmente non appena il lavoro è stato completato o il prodotto consegnato. Le aziende hanno stabilito cicli di pagamento. Pertanto, fatturare rapidamente significa che avrai meno probabilità di perdere il ciclo successivo.
• Per garantire la salute generale della tua attività, tieni registri aggiornati di ciò che ogni cliente ti deve e annota tutti i clienti che si stanno avvicinando alle scadenze.
• Invia immediatamente un sollecito ogni volta che una fattura è scaduta, indipendentemente dall'importo. Non importa la dimensione della tua attività o l’importo del tuo debito, un servizio è stato fornito o un prodotto venduto e merita di essere pagato.
• Rimani sintonizzato con i tuoi clienti. Dietro ogni ritardo di pagamento c'è un cliente, abituale o meno. Adatta il follow-up della fatturazione a seconda del caso. Puoi scegliere di concedere o rifiutare una proroga, di richiedere o meno gli interessi di mora, ad esempio.

Se nonostante ciò il tuo debito rimane insoluto, chiedi consiglio ad un'agenzia di recupero crediti sul modo più efficace per recuperare il denaro che ti è dovuto. Affidare a terzi il recupero del proprio credito problematico è segno di serietà per il proprio cliente. Spesso basta una semplice diffida per farlo reagire, ottenere il pagamento per intero o stabilire un piano di conciliazione che funzioni. A volte saranno necessari altri passaggi amichevoli o legali. Ma molto spesso recupererai rapidamente il tuo debito ed eviterai così di doverlo considerare irrecuperabile. Non prendere alla leggera i tuoi soldi!