Hogyan kerüljük el a túlzott eladósodást?

A túlzott eladósodást úgy definiálják, mint az összes adósság teljes és határidőre történő visszafizetésének képtelenségét. Ez akkor fordul elő, ha a háztartás nettó jövedelme nem elegendő az ismétlődő kiadások fedezésére hat egymást követő hónapon keresztül. Ez egy kedvezőtlen és tartós anyagi helyzet, amely jogi lépéseket vonhat maga után.

Mik a túlzott eladósodás okai?

A túlzott eladósodás soha nem történik véletlenül. Két fő okot lehet megkülönböztetni, amelyek ennek a helyzetnek a kialakulásához vezetnek:

• személyes okok (rossz költségvetési gazdálkodás, magasabb társadalmi státuszra való törekvés, betegség, baleset vagy sérülés, függőség stb.)
• szociális okok (infláció, munkanélküliség, alacsonyabb bérek, késedelmes fizetések stb.)

Elmondhatjuk tehát, hogy a túlzott eladósodottságnak két típusa van: a „passzív” túladósság, amelyet a munkanélküliség és egyéb hirtelen események okoznak, amelyek lehetetlenné teszik az adósság visszafizetését; és az „aktív” túlzott eladósodás, amely a fizetési képességét meghaladó eladósodás eredménye.

Az adósság a következőképpen minősíthető:

• mint például a bérleti díj, villany- és internetszámlák és minden lakásfelújítási költség.
• jelzáloghitel, fogyasztási hitel vagy gépjárműhitel formájában fennálló tartozások. Ez azt jelenti, hogy pénzt kell felvenni, amelyet havonta kamatostul fizetnek vissza.

Az egyszerű tény, hogy hitelt kell törleszteni, vagy átmeneti pénzügyi nehézségekbe ütközik, még nem jelenti azt, hogy túl eladósodott. Sok emberrel megesik. Szóval ne ess pánikba! A hitelek nem ellenségek, bár fontos felismerni, hogy a túlzott eladósodás oka lehet a visszaélésük.

Mielőtt bármilyen okból hitelt vesz fel, győződjön meg arról, hogy világos elképzelése van arról, hogy a rendelkezésre álló költségvetés hogyan fog kinézni ezután. Tegyen fel magának egy egyszerű kérdést: "Elegendő-e a jövedelmem a megélhetési költségeim és a hitel törlesztésére?" ". Lesz elég pénzed olyan szükséges kiadásokra, mint a bérleti díj, az élelmiszervásárlás és a háztartási számlák? Ha a válasz nem, fennáll a veszélye annak, hogy túlzott eladósodásba kerül, és mindenképpen gondolja át, mielőtt aláírja.

Ahhoz, hogy megtudja, fennáll-e a túlzott eladósodás veszélye, először ismernie kell az adósságrátát, vagyis a havi bevételét a teljes havi kiadásokhoz viszonyítva. Ezt az arányt úgy számítja ki, hogy összeadja adott havi tartozásait (bérleti díjak, számlák és hitelek), és összehasonlítja a nettó havi jövedelmével.Általában a rendelkezésre álló jövedelméhez képest 50% feletti adósságráta a túlzott eladósodás kockázatával jár. Még a 30% feletti adósságráta is aggasztó és óvatosságra int! A 33% kamatlábat is szisztematikusan figyelembe veszik a bankok a hitelnyújtás előtt.

Íme néhány hasznos tipp, amelyek segítségével kordában tarthatja személyes pénzügyeit, és elkerülheti a túlzott eladósodást:

• Takarítson meg minél több pénzt. Rendszeresen tegyen félre pénzt. Sokkal könnyebben tud majd megbirkózni az esetleges és előre nem látható kiadásokkal.
• Korlátozza a szükségtelen kiadásokat. Csökkentse jelenlegi életszínvonalát, és csak azt vásárolja meg, ami szükséges. Használja ki a különleges ajánlatokat alapvető vásárlásaihoz. Tekintse át a kiadásait, és válassza ki azt, amit nem nélkülözhet akár átmenetileg is, amíg a pénzügyei nem rendeződnek.
• Kerülje el a késedelmes fizetést. A késedelmes fizetések drágák, és növelik az adósságát.
• Készítsen fizetési ütemezést. Készítsen ütemtervet a bevételei és a fizetési határidők alapján. Így minden hónapban tudni fogja, mit engedhet meg magának, és módosíthatja kiadásait.
• Ne használjon rulírozó hiteleket. Nagyon magas a kamata, és csábító a hitelkeret igénybevétele. Kerülje a hitelkártyákat és a kölcsönöket a költségek fedezésére.
• Lépjen kapcsolatba hitelezőivel. Tárgyaljon további időt a kölcsönök törlesztésére vagy átütemezésére.
• Ne vegyen fel új hiteleket. Ha így tesz, csak rosszabb lesz a helyzet.
• Ne konszolidálja hiteleit. A hitel futamidejének meghosszabbításával növeli általános eladósodottságát.

Költségvetése ellenőrzéséhez, valamint fizetési és visszafizetési képességének fenntartásához elengedhetetlen, hogy figyelemmel kísérje pénzügyeit. Bizonyos óvintézkedések megtételével, a kockázatok tudatában és a költségvetés szigorú kezelésével minden esélye megvan arra, hogy soha ne kerüljön túlzott eladósodásba!

Hasznos lehet az is, ha biztosítást köt a legfontosabb hiteleire. Ez további védelmet nyújt az olyan előre nem látható események ellen, amelyek kiegyensúlyozhatják törlesztési képességeit.

Bizonyára Ön is hallott már a személyi kölcsönök veszélyéről, amelyeket sok szervezet feltétel nélkül nyújt. Ezeket a kölcsönöket sok túlzott eladósodottság esetén használják fel. Nagyon könnyen beszerezhető, általában nagyon gyorsan online biztosítják. Kerülje el a fogyasztói hitelcsapdát.

Az adósság pusztító következményekkel járhat jólétére: önbizalomvesztés, depresszió, elszigeteltség, családi konfliktusok, családi költségvetés csökkenése. Ha túl eladósodott, ne dugja homokba a fejét, vegye kezébe a dolgokat! A cselekvés mindig megoldáshoz vezet! Kezdje azzal, hogy felveszi a kapcsolatot a hitelezőivel, és kérjen tőlük egy megállapodást a tartozásuk visszafizetésére. Például a jelzáloghitel újratárgyalása gyakran lehetővé teszi a havi kiadások csökkentését. Vagy kérjen fizetési tervet anyagi helyzetének enyhítésére.