¿Por qué es importante categorizar sus gastos?

Crear un presupuesto es importante para ayudarle a planificar cuánto puede ahorrar, gastar o invertir cada mes.

Un presupuesto realista y preciso le ayuda a obtener una visión general de lo que gasta, comprender su comportamiento de gasto y decidir las mejores decisiones a tomar.

Su presupuesto debe incluir sus fuentes de ingresos garantizadas y una lista detallada de sus gastos. Puedes crear una categoría principal para cubrir un grupo de gastos, como servicios públicos, o puedes crear categorías más pequeñas vinculadas a necesidades específicas, como electricidad, agua, teléfono, gas, etc.

Los gastos también se pueden dividir en gastos fijos y gastos variables. Determinar el mejor método dependerá de sus preferencias individuales.

Gastos fijos Son gastos necesarios. Estos incluyen costos de alquiler, préstamos, impuestos, seguros, gasto gubernamental, alimentos, transporte, atención médica, educación y cuidado de niños. Estos gastos son constantes en tu presupuesto y generalmente se pagan de forma regular (semanal, mensual o anual). Algunos gastos fijos pueden ser discrecionales, como la membresía de un gimnasio o la suscripción al servicio de transmisión. Los gastos fijos pueden representar el mayor porcentaje de su presupuesto, pero puede reducir sus costos. Los ahorros en esta categoría pueden ser bastante sustanciales una vez que se encuentran opciones de menor costo (un plan de telefonía celular más económico o membresía en un gimnasio, por ejemplo).

Gastos variables Puede incluir gastos esenciales (una visita al médico por ejemplo) así como gastos discrecionales (compras, ocio, salidas, restaurantes, viajes). Hacer un presupuesto de gastos variables puede resultar más difícil. Si no realiza un seguimiento regular de estos gastos, podría ser muy fácil subestimar o sobreestimar la cantidad de su presupuesto que debería asignarles. La categoría de gastos variables también incluye tarifas de estacionamiento, gasolina, cuidado personal, pasatiempos y actividades de ocio.

Así es como puede clasificar sus gastos:

Servicios públicos – estos gastos forman parte de la vida diaria, como electricidad, gas natural, Internet, impuestos municipales, cable o satélite, teléfono y agua.

Vivienda – este tipo de gasto no se limita a préstamos hipotecarios o pagos de alquiler. Debe tener en cuenta el servicio de limpieza, los costos de reparación, las mejoras en el hogar, los impuestos a la propiedad y el seguro del hogar.

Transporte – el importe que gaste en transporte depende de la distancia entre su lugar de residencia y sus puntos de interés (por ejemplo, lugar de trabajo) y, por supuesto, de las preferencias individuales. Esta categoría incluye coche, gasolina, mantenimiento y reparaciones, seguros, aparcamiento o tus billetes de transporte público.

Alimento – estos gastos constituyen una parte importante del presupuesto e incluyen comestibles, salidas y restaurantes, almuerzos para niños o comida para tus mascotas.

Deudas – Para evaluar con precisión su situación financiera, es necesario conceder gran importancia a esta categoría que incluye tarjetas de crédito, acuerdos de pago, préstamos personales, etc.

Cuidados de salud y belleza. – Los gastos que entran en esta categoría son: seguro médico, gastos médicos y farmacéuticos, atención dental, ropa y calzado, honorarios de peluquería, así como gastos relacionados con la higiene personal (artículos de tocador).

Ocio y entretenimiento – está totalmente bien gastar dinero en cosas que te traen alegría. Este tipo de gasto puede incluir ir al cine o conciertos, vacaciones, pasatiempos, fiestas, suscripciones a periódicos o revistas, obsequios y obras de caridad.

Educación – Varios gastos en esta categoría incluyen tarifas de inscripción, préstamos estudiantiles, matrícula, libros, útiles escolares o excursiones.

Diverso – La mayoría de las personas suelen crear esta categoría para cubrir gastos que no encajan en ninguna de las categorías enumeradas anteriormente. Esto puede incluir mantenimiento de productos electrónicos, cuidado de mascotas, envíos, juguetes para niños y más.

Ahorros e inversiones – el dinero asignado a ahorros o inversiones contribuye a construir un futuro financiero seguro. Una vez que haya obtenido sus ingresos mensuales y haya pagado sus facturas y deudas, deberá destinar una cantidad de dinero a los ahorros. Hay varias categorías de ahorro: fondos de emergencia, ahorros para pensiones, ahorros a corto plazo, por ejemplo.

Categorizar sus gastos le permite crear una guía en sus gastos mensuales y decidir cuál es la mejor manera de tomar medidas proactivas. Al final de cada mes, revise sus gastos y compare lo que gastó con lo que planeaba gastar. Su presupuesto debe evolucionar con el tiempo en función de sus necesidades y objetivos. Gracias a la información recopilada al monitorear tu presupuesto, podrás destinar más dinero al pago de tus deudas y al ahorro.