Jak se vyhnout předlužení?

Předlužení je definováno jako neschopnost splácet všechny dluhy v plné výši a včas. K tomu dochází, když čistý příjem domácnosti nestačí pokrýt její opakované výdaje po dobu šesti po sobě jdoucích měsíců. Jedná se o nepříznivou a přetrvávající finanční situaci, která by mohla vyústit až v soudní řízení.

Jaké jsou příčiny předlužení?

K předlužení nikdy nedochází náhodou. Lze rozlišit dvě hlavní příčiny, které vedou k této situaci:

• osobní důvody (špatné hospodaření s rozpočtem, snaha o vyšší sociální status, nemoc, úraz nebo úraz, závislost atd.)
• sociální důvody (inflace, nezaměstnanost, pokles mezd, pozdní platby atd.)

Můžeme tedy říci, že existují dva typy předlužení: „pasivní“ předlužení, způsobené nezaměstnaností a jinými náhlými událostmi, které znemožňují splácení dluhu; a „aktivní“ nadměrné zadlužení, což je výsledek dluhu, který člověk není schopen splácet.

Dluhy lze kvalifikovat jako:

• běžné výdaje, jako je nájemné, účty za elektřinu a internet, stejně jako veškeré náklady na rekonstrukci domu.
• dluhy ve formě hypotéky, spotřebitelského úvěru nebo úvěru na auto. Jedná se o půjčování peněz, které budou spláceny měsíčně s úroky.

Pouhá nutnost splácet půjčku nebo dočasné finanční potíže neznamená, že jste předluženi. To se stává spoustě lidí. Takže nepropadejte panice! Půjčky nejsou nepřítel, i když je důležité si uvědomit, že předlužení může být způsobeno jejich zneužitím.

Než si z jakéhokoli důvodu vezmete půjčku, ujistěte se, že máte jasnou představu o tom, jak bude váš dostupný rozpočet poté vypadat. Položte si jednoduchou otázku: „Stačí můj příjem na pokrytí mých životních nákladů a splátek úvěru?“ ". Budete mít dost peněz na nezbytné výdaje jako nájem, potraviny a účty za domácnost? Pokud je odpověď ne, hrozí vám předlužení a podpis si rozhodně rozmyslete.

Abyste věděli, zda vám hrozí předlužení, musíte nejprve znát svou zadluženost, tedy měsíční příjem v porovnání s celkovými měsíčními výdaji. Tento poměr vypočítáte tak, že sečtete své dluhy za daný měsíc (nájemné, směnky a půjčky) a porovnáte je s čistým měsíčním příjmem Obecně platí, že zadluženost vyšší než 50% vašeho disponibilního příjmu s sebou nese riziko předlužení. Dokonce i míra zadlužení nad 30% je znepokojující a vyžaduje opatrnost! Také sazba 33% je bankami před poskytnutím úvěru systematicky zohledňována.

Zde je několik užitečných tipů, které vám pomohou ovládat své osobní finance a vyhnout se nadměrnému zadlužení:

• Ušetřete co nejvíce peněz. Peníze si pravidelně odkládejte. S vedlejšími a nepředvídanými výdaji se budete moci vyrovnat mnohem snadněji.
• Omezte zbytečné výdaje. Snižte svou dosavadní životní úroveň a kupujte jen to, co je nutné. Využijte speciální nabídky na své základní nákupy. Zkontrolujte své výdaje a vyberte si, bez čeho se neobejdete ani dočasně, dokud nebudou vaše finance v pořádku.
• Vyhněte se případným pozdním platbám. Pozdní platby jsou nákladné a zvýší váš dluh.
• Vytvořte splátkový kalendář. Vytvořte si plán založený na vašem příjmu a datech splatnosti. Tímto způsobem budete vědět, kolik můžete každý měsíc zaplatit, a můžete upravit své výdaje.
• Nepoužívejte revolvingové kredity. Mají velmi vysokou úrokovou sazbu a je lákavé využít úvěrový limit. Vyhněte se kreditním kartám a půjčkám na pokrytí výdajů.
• Kontaktujte své věřitele. Vyjednejte si další čas na splacení nebo přeplánujte své půjčky.
• Neberte si nové půjčky. Pokud tak učiníte, věci se jen zhorší.
• Nekonsolidujte své půjčky. Celkovou zadluženost zvýšíte prodloužením doby splatnosti půjčky.

Abyste měli pod kontrolou svůj rozpočet a udrželi si platební a splácecí kapacitu, je nezbytné hlídat si své finance. Dodržováním určitých preventivních opatření, vědomím rizik a důsledným řízením svého rozpočtu máte všechny šance, že nikdy nebudete čelit nadměrnému zadlužení!

Může být také užitečné uzavřít pojištění pro vaše největší kredity. To vám nabízí další ochranu před nepředvídanými událostmi, které by mohly narušit rovnováhu vašich schopností splácet.

Pravděpodobně jste již slyšeli o nebezpečí osobních půjček, které mnoho organizací poskytuje bez jakýchkoli podmínek. Tyto půjčky se využívají v mnoha situacích předlužení. Velmi snadné je získat, jsou obecně poskytovány online velmi rychle. Vyhněte se pasti spotřebitelského úvěru.

Dluh může mít zničující důsledky na vaši pohodu: ztráta sebevědomí, deprese, izolace, rodinný konflikt, snížení rodinného rozpočtu. Pokud jste předluženi, nestrkejte hlavu do písku, vezměte věci do svých rukou! Akce vždy vede k řešení! Začněte tím, že kontaktujete své věřitele a požádáte je o ujednání o splacení částek, které jim dlužíte. Například opětovné sjednání hypotéky vám často umožní snížit měsíční výdaje. Nebo požádejte o plán plateb, abyste ulevili své finanční situaci.