Proč je důležité kategorizovat své výdaje?

Vytvoření rozpočtu je důležité, aby vám pomohlo naplánovat, kolik můžete každý měsíc ušetřit, utratit nebo investovat.

Realistický a přesný rozpočet vám pomůže získat přehled o tom, co utrácíte, porozumět vašemu chování při utrácení a rozhodnout se pro ta nejlepší rozhodnutí.

Váš rozpočet musí obsahovat vaše zaručené zdroje příjmů a podrobný seznam vašich výdajů. Můžete vytvořit hlavní kategorii pro pokrytí skupiny výdajů, jako jsou energie, nebo můžete vytvořit menší kategorie spojené se specifickými potřebami, jako je elektřina, voda, telefon, plyn atd. .

Výdaje lze také rozdělit na fixní výdaje a variabilní výdaje. Určení nejlepší metody bude záviset na vašich individuálních preferencích.

Fixní výdaje jsou nutné výdaje. Patří mezi ně nájem, půjčky, daně, pojištění, vládní výdaje, jídlo, doprava, zdravotní péče, vzdělání a náklady na péči o děti. Tyto výdaje jsou ve vašem rozpočtu konstantní a jsou obecně vypláceny pravidelně (týdně, měsíčně nebo ročně). Některé fixní výdaje mohou být dobrovolné, jako je členství v posilovně nebo předplatné streamovací služby. Fixní výdaje mohou tvořit největší procento vašeho rozpočtu, ale můžete snížit jejich náklady. Úspory v této kategorii mohou být značné, jakmile se najdou levnější možnosti (například levnější tarif na mobilní telefon nebo členství v posilovně).

Variabilní výdaje může zahrnovat nezbytné výdaje (např. návštěva lékaře) i dobrovolné výdaje (nákupy, volný čas, výlety, restaurace, cestování). Rozpočtování variabilních výdajů může být obtížnější. Pokud tyto výdaje pravidelně nesledujete, může být velmi snadné podcenit nebo přecenit, kolik ze svého rozpočtu byste na ně měli vyčlenit. Do kategorie variabilních výdajů patří také parkovné, benzín, osobní péče, koníčky a volnočasové aktivity.

Zde je návod, jak můžete kategorizovat své výdaje:

Veřejné služby – tyto výdaje jsou součástí každodenního života, jako je elektřina, zemní plyn, internet, obecní daně, kabel nebo satelit, telefon a voda.

Ubytování – tento typ výdajů není omezen na hypoteční úvěry nebo platby nájemného. Musíte vzít v úvahu úklid, náklady na opravy, úpravy domu, daně z nemovitosti a pojištění domácnosti.

Přeprava – částka, kterou utratíte za dopravu, závisí na vzdálenosti mezi vaším bydlištěm a vašimi body zájmu (např. pracoviště) a samozřejmě na individuálních preferencích. Tato kategorie zahrnuje auto, benzín, údržbu a opravy, pojištění, parkování nebo vaše jízdenky na MHD.

Jídlo – tyto výdaje tvoří významnou část rozpočtu a zahrnují potraviny, výlety a restaurace, obědy pro děti nebo jídlo pro vaše mazlíčky.

Dluhy – pro přesné posouzení vaší finanční situace je nutné přikládat velký význam této kategorii, která zahrnuje kreditní karty, platební smlouvy, osobní půjčky atd.

Péče o zdraví a krásu – výdaje, které spadají do této kategorie, jsou: zdravotní pojištění, lékařské a farmaceutické výdaje, zubní péče, oblečení a obuv, poplatky za kadeřnictví a také výdaje spojené s osobní hygienou (toaletní potřeby) .

Volný čas a zábava – je naprosto v pořádku utrácet peníze za věci, které vám přinášejí radost. Tento typ výdajů může zahrnovat chození do kina nebo na koncerty, dovolené, koníčky, večírky, předplatné novin nebo časopisů, dárky a charitu.

Vzdělání – různé výdaje v této kategorii zahrnují registrační poplatky, studentskou půjčku, školné, knihy, školní potřeby nebo exkurze.

Smíšený – tuto kategorii často vytváří většina lidí, aby pokryla výdaje, které nespadají do žádné z výše uvedených kategorií. To může zahrnovat údržbu elektroniky, péči o domácí mazlíčky, přepravu, dětské hračky a další.

Úspory a investice – peníze alokované na úspory nebo investice přispívají k budování bezpečné finanční budoucnosti. Jakmile vyděláte svůj měsíční příjem a zaplatíte své účty a dluhy, musíte alokovat množství peněz na úspory. Existuje několik kategorií spoření: nouzové fondy, penzijní spoření, například krátkodobé spoření.

Kategorizace vašich výdajů vám umožňuje vytvořit vodítko pro vaše měsíční výdaje a rozhodnout se, jak nejlépe podniknout proaktivní kroky. Na konci každého měsíce zkontrolujte své výdaje a porovnejte, co jste utratili s tím, co jste plánovali utratit. Váš rozpočet by se měl v průběhu času vyvíjet na základě vašich potřeb a cílů. Díky informacím shromážděným při sledování vašeho rozpočtu budete moci alokovat více peněz na splácení dluhů a spoření.